供應鏈金融，打造"金融+産(chǎn)業+生态"新(xīn)型業務(wù)模式
日期：2022-12-01
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什麽是供應鏈金融，相信很(hěn)多(duō)人已經了解過這個詞彙，當前供應鏈金融已廣泛應用(yòng)于三農、文(wén)旅、教育、産(chǎn)業園等場景。由于應用(yòng)場景不一，所以供應鏈金融這個詞彙在實際的認知中(zhōng)也有(yǒu)所不同。
先從本質(zhì)說起，供應鏈金融最早起源于供應鏈管理(lǐ)。這就要說到生産(chǎn)中(zhōng)上下遊關系了，首先一個産(chǎn)品的誕生，要經過原材料采購(gòu)、中(zhōng)間加工(gōng)、成品銷售三個環節，在産(chǎn)品成型的不同階段會有(yǒu)不同的部門介入。發明一個新(xīn)的産(chǎn)品，起初可(kě)能(néng)隻需要一家企業完成。随着消費者以及市場對産(chǎn)品的應用(yòng)，會提出各類新(xīn)的需求，這時會涉及到産(chǎn)品的升級叠代，在這個階段上下遊的關系就逐步形成了，因為(wèi)對于全品類以及高性能(néng)的市場需求，一家企業很(hěn)難完成整個過程的管理(lǐ)。因為(wèi)中(zhōng)間需要大量的流動資金、高新(xīn)設備、人員投入、銷售渠道來協同完成，所以會形成多(duō)家企業協同完成的上下遊供應鏈關系。
對于上下遊企業的規模，會有(yǒu)頭部企業和小(xiǎo)微企業之分(fēn)，頭部企業在整個供應鏈中(zhōng)有(yǒu)着核心地位，在供應鏈中(zhōng)也比較強勢，有(yǒu)着絕地的話語權。面對上遊原材料商(shāng)，核心企業一般不會拿(ná)現金交易，往往采用(yòng)賒賬的方式，隻給上遊的中(zhōng)小(xiǎo)企業提供采購(gòu)憑證。對于下遊企業，一般不允許賒賬行為(wèi)，拿(ná)多(duō)少貨就需要結清多(duō)少貨款。這樣上遊和下遊的中(zhōng)小(xiǎo)企業就會面臨現金流的壓力，此時供應鏈金融就開始發揮作(zuò)用(yòng)。
在當今的社會形态下，一直存在中(zhōng)小(xiǎo)企業融資難的問題，由于企業規模小(xiǎo)、自身信用(yòng)等級低、固定資産(chǎn)抵押和擔保匮乏，再加上經營管理(lǐ)不完善、财務(wù)信息不透明等因素，在銀行及金融機構申請融資是很(hěn)難的一件事情。此時供應鏈金融的新(xīn)型業務(wù)模式，就可(kě)以很(hěn)好地幫助中(zhōng)小(xiǎo)企業借助供應鏈中(zhōng)的核心企業來完成融資貸款。
供應鏈金融簡稱SCF，是由各大金融機構針對供應鏈上下遊關系結構進行評估，圍繞核心企業，對上下遊中(zhōng)小(xiǎo)企業進行封閉授信、結算、理(lǐ)财的綜合金融服務(wù)。有(yǒu)着完善的銀企共赢生态系統，通過将核心企業和中(zhōng)小(xiǎo)企業進行捆綁來提升授信等級，滿足中(zhōng)小(xiǎo)企業融資需求。期間融資的流動資産(chǎn)分(fēn)為(wèi)現金等價物(wù)、應收賬款、存貨三大類，這也形成了供應鏈金融的三個模式。
模式一：應收賬款融資
上遊原材料供應商(shāng)在融資期間會将核心企業開具(jù)的賒賬憑證轉入到金融機構，這部分(fēn)憑證本應是上遊中(zhōng)小(xiǎo)企業的應收賬款。在運營過程中(zhōng)，如果中(zhōng)小(xiǎo)企業無法按時還款給金融融資機構，此時金融機構可(kě)以憑借應收賬款向核心企業進行收款，所以第一還款來源實質(zhì)是核心企業，中(zhōng)小(xiǎo)企業作(zuò)為(wèi)補充還款來源。金融機構通過這種模式的運營既可(kě)以降低貸款風險又(yòu)可(kě)以督促核心企業及時付款給中(zhōng)小(xiǎo)企業，從而提高了供應鏈資金的監管和統籌管理(lǐ)。
模式二：預付款項融資
下遊中(zhōng)小(xiǎo)企業按照融資需求向金融機構繳納押金，并通過供應鏈核心企業捆綁授信獲取貸款融資。此時金融機構會引入第三方的監管企業對核心企業的貨物(wù)進行監管，給下遊中(zhōng)小(xiǎo)企業發放等額數量的貨物(wù)，做到隻放貨品不給錢，促進了中(zhōng)小(xiǎo)企業的杠杆采購(gòu)和核心企業貨物(wù)銷售。按照下遊中(zhōng)小(xiǎo)企業的銷售額，可(kě)以向銀行進一步申請新(xīn)的貨物(wù)量，從而實現預付款項融資的循環運轉，有(yǒu)效緩解全額購(gòu)貨帶來的短期資金壓力。對于下遊産(chǎn)業出現經營異常，無法再銷售第三方監管的貨物(wù)時，核心企業必須承擔貨物(wù)回收的責任。整個預付款項融資過程中(zhōng)，核心企業為(wèi)下遊企業承擔了連帶擔保責任，并且以制定倉庫貨物(wù)作(zuò)為(wèi)質(zhì)押，降低金融機構風險的同時，幫助金融機構獲取收益。
模式三：動産(chǎn)質(zhì)押模式
動産(chǎn)質(zhì)押模式在供應鏈金融中(zhōng)可(kě)以不用(yòng)核心企業授信，而是借助第三方監管機構，對中(zhōng)小(xiǎo)企業現有(yǒu)的貨物(wù)進行評估後通過金融機構抵押貸款。第三方監管公(gōng)司負責貨物(wù)的監管，負責貨物(wù)價格的評估與貨品的發放，中(zhōng)小(xiǎo)企業通過運營所得來償還貸款（期間監管的部分(fēn)貨物(wù)可(kě)以申請銷售）。在中(zhōng)小(xiǎo)企業不能(néng)如期進行還款的時候，金融機構也可(kě)以提前與核心企業簽訂回購(gòu)協議，解決貨物(wù)的處理(lǐ)問題。動産(chǎn)質(zhì)押模式的融資服務(wù)，将物(wù)流、信息流、資金流進行了綜合管理(lǐ)，提升了整個供應鏈的績效和競争力。
從三個模式可(kě)以看出，供應鏈金融主要解決了供應鏈環節上遊和下遊小(xiǎo)微企業融資難的問題，加上供應鏈金融不斷完善的數據分(fēn)析處理(lǐ)技(jì )術，實現了供應鏈資金流動的安(ān)全性和高效率。同時新(xīn)的金融科(kē)技(jì )創新(xīn)，也推動了供應鏈運營的發展，實現多(duō)方共赢的"金融+産(chǎn)業+生态"新(xīn)型業務(wù)模式。
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