商(shāng)業保理(lǐ)公(gōng)司的運作(zuò)模式
日期：2022-10-28
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中(zhōng)國(guó)銀保監會辦(bàn)公(gōng)廳關于加強商(shāng)業保理(lǐ)企業監督管理(lǐ)的通知
各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市、新(xīn)疆生産(chǎn)建設兵團地方金融監督管理(lǐ)局：
為(wèi)規範商(shāng)業保理(lǐ)企業經營行為(wèi)，加強監督管理(lǐ)，壓實監管責任，防範化解風險，促進商(shāng)業保理(lǐ)行業健康發展，現就有(yǒu)關事項通知如下：
一、依法合規經營
（一）商(shāng)業保理(lǐ)企業開展業務(wù)，應遵守《合同法》等法律法規的有(yǒu)關規定，回歸本源，專注主業，誠實守信，合規經營，不斷提升服務(wù)實體(tǐ)經濟質(zhì)效。
（二）商(shāng)業保理(lǐ)企業應完善公(gōng)司治理(lǐ)，健全内部控制制度和風險管理(lǐ)體(tǐ)系，防範化解各類風險，保障安(ān)全穩健運行。
（三）商(shāng)業保理(lǐ)業務(wù)是供應商(shāng)将其基于真實交易的應收賬款轉讓給商(shāng)業保理(lǐ)企業，由商(shāng)業保理(lǐ)企業向其提供的以下服務(wù)：
1.保理(lǐ)融資；
2.銷售分(fēn)戶（分(fēn)類）賬管理(lǐ)；
3.應收賬款催收；
4.非商(shāng)業性壞賬擔保。
商(shāng)業保理(lǐ)公(gōng)司應主要經營商(shāng)業保理(lǐ)業務(wù)，同時還可(kě)經營客戶資信調查與評估、與商(shāng)業保理(lǐ)相關的咨詢服務(wù)。
（四）商(shāng)業保理(lǐ)公(gōng)司不得有(yǒu)以下行為(wèi)或經營以下業務(wù)：
1.吸收或變相吸收公(gōng)衆存款；
2.通過網絡借貸信息中(zhōng)介機構、地方各類交易場所、資産(chǎn)管理(lǐ)機構以及私募投資基金等機構融入資金；
3.與其他(tā)商(shāng)業保理(lǐ)企業拆借或變相拆借資金；
4.發放貸款或受托發放貸款；
5.專門從事或受托開展與商(shāng)業保理(lǐ)無關的催收業務(wù)、讨債業務(wù)；
6.基于不合法基礎交易合同、寄售合同、權屬不清的應收賬款、因票據或其他(tā)有(yǒu)價證券而産(chǎn)生的付款請求權等開展保理(lǐ)融資業務(wù)；
7.國(guó)家規定不得從事的其他(tā)活動。
（五）商(shāng)業保理(lǐ)企業可(kě)以向銀保監會監管的銀行和非銀行金融機構融資，也可(kě)以通過股東借款、發行債券、再保理(lǐ)等渠道融資。融資來源必須符合國(guó)家相關法律法規規定。
（六）商(shāng)業保理(lǐ)企業應積極轉變業務(wù)模式，逐步提高正向保理(lǐ)業務(wù)比重，惠及更多(duō)供應鏈上下遊中(zhōng)小(xiǎo)企業；重點支持符合國(guó)家産(chǎn)業政策方向、主業集中(zhōng)于實體(tǐ)經濟、技(jì )術先進、有(yǒu)市場競争力的産(chǎn)業鏈上下遊中(zhōng)小(xiǎo)企業，助力實體(tǐ)經濟和中(zhōng)小(xiǎo)企業發展。
二、加強監督管理(lǐ)
（七）商(shāng)業保理(lǐ)企業應遵守以下監管要求：
1.受讓同一債務(wù)人的應收賬款，不得超過風險資産(chǎn)總額的50%；
2.受讓以其關聯企業為(wèi)債務(wù)人的應收賬款，不得超過風險資産(chǎn)總額的40%；
3.将逾期90天未收回或未實現的保理(lǐ)融資款納入不良資産(chǎn)管理(lǐ)；
4.計提的風險準備金，不得低于融資保理(lǐ)業務(wù)期末餘額的1%；
5.風險資産(chǎn)不得超過淨資産(chǎn)的10倍。
6.供應鏈金融/商(shāng)業保理(lǐ)
商(shāng)業保理(lǐ)，即保付代理(lǐ)。應收賬款債權人将應收賬款轉讓給保理(lǐ)人，保理(lǐ)人提供應收賬款融資、應收賬款管理(lǐ)、應收賬款催 收或應收賬款債務(wù)人付款保證等服務(wù)。
供應鏈金融是商(shāng)業保理(lǐ)的延伸，是在商(shāng)業保理(lǐ)的基礎交易結構的基礎上，在整個供應鏈上進行的融資行為(wèi)，最大限度的解決微小(xiǎo)企業融資難、融資貴的問題，同時，極大的穩定了核心企業的供應鏈。
商(shāng)業保理(lǐ)公(gōng)司基于保理(lǐ)合同向應收賬款債權人預先支付或到期支付保理(lǐ)融資款的行為(wèi)。
到期支付保理(lǐ)融資行為(wèi)和第3點應收賬款債務(wù)人付款保證的服務(wù)的有(yǒu)什麽區(qū)别？
其實到期支付保理(lǐ)融資的行為(wèi)是指在融資時保理(lǐ)公(gōng)司通常出于風控的角度設置安(ān)全墊，即融資放款時預留一部分(fēn)；等到債務(wù)人付款後，再向債權人支付預留部分(fēn)。
經營範圍
國(guó)内保理(lǐ)，出口保理(lǐ)，與商(shāng)業保理(lǐ)相關的咨詢服務(wù)；供應鏈管理(lǐ)；接受金融機構委托從事金融信息技(jì )術外包、金融業務(wù)流程外包、金融知識流程外包（未經金融監管部門批準，不得從事向公(gōng)衆吸收存款、融資擔保、代客理(lǐ)财等金融業務(wù)）；企業管理(lǐ)咨詢；經濟信息咨詢；以自有(yǒu)資金投資（未經金融監管部門批準，不得從事向公(gōng)衆吸收存款、融資擔保、代客理(lǐ)财等金融業務(wù)）。（依法須經批準的項目，經相關部門批準後方可(kě)開展經營活動）
來源：銀保監會
文(wén)章來源：https://zhuanlan.zhihu.com/p/553829319
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