原車(chē)回租與車(chē)抵貸的區(qū)别
日期：2022-11-04
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談到原車(chē)回租，很(hěn)多(duō)人誤以為(wèi)就是“車(chē)抵貸”。但實際上，原車(chē)回租與車(chē)抵貸有(yǒu)着本質(zhì)區(qū)别，本文(wén)解讀一下，原車(chē)回租與車(chē)抵貸到底有(yǒu)何不同？
原車(chē)回租為(wèi)什麽被誤解
從作(zuò)用(yòng)上來說，原車(chē)回租與車(chē)抵貸都能(néng)幫助車(chē)主解決短期資金周轉的難題，對于車(chē)主來說，得到的服務(wù)結果是比較類似的。
從業務(wù)形态來說，兩者都是以車(chē)輛為(wèi)操作(zuò)基礎，來進行業務(wù)合作(zuò)，從而解決車(chē)主對于資金的需求。但是，大衆對于貸款的業務(wù)模式更加熟知，普通個人車(chē)主對于融資租賃的了解幾乎很(hěn)少，從而使得原車(chē)回租常常會被直接誤認為(wèi)是“車(chē)抵貸”。
原車(chē)回租與車(chē)抵貸區(qū)别
經營主體(tǐ)不同
原車(chē)回租屬于融資租賃業務(wù)，經營主體(tǐ)一般為(wèi)融資租賃公(gōng)司。
汽車(chē)抵押貸款屬于金融行業，經營主體(tǐ)是持牌的金融機構（例如商(shāng)業銀行、汽車(chē)财務(wù)公(gōng)司等）。
2018年4月融資租賃劃入銀保監會監後，兩者均受國(guó)家金融監管機構監管，都有(yǒu)對應的監管制度！
法律關系不同
一般的融資租賃業務(wù)關系的建立有(yǒu)兩個合同：采購(gòu)和融資租賃；三個當事人：供應商(shāng)、出租人和承租人。
而原車(chē)回租是指汽車(chē)供應商(shāng)和承租人是同一人的融資租賃，也就變成了2個合同：采購(gòu)和融資租賃2個合同；2個當事人：出租人和承租人（兼供應商(shāng)）。
在原車(chē)回租中(zhōng)，承租人将車(chē)輛賣給融資租賃公(gōng)司，并且把車(chē)輛所有(yǒu)權轉移給融資租賃公(gōng)司，獲得資金。同時融資租賃公(gōng)司再把車(chē)輛租給客戶使用(yòng)，收取租金，承租人繼續保留了車(chē)輛的使用(yòng)權，租期滿後再将車(chē)輛所有(yǒu)權轉移給承租人。但實際業務(wù)中(zhōng)，車(chē)輛并不會到車(chē)管所進行所有(yǒu)權的轉移，大都是通過合同約定。
車(chē)抵貸隻有(yǒu)1個合同：借貸合同；2個當事人：借款人和貸款人。車(chē)抵貸是以借款人或第三人的汽車(chē)或自購(gòu)車(chē)作(zuò)為(wèi)抵押物(wù)向金融機構或汽車(chē)消費貸款公(gōng)司取得的貸款。
讓渡的标的物(wù)的不同
原車(chē)回租和“車(chē)抵貸”都是有(yǒu)時間期限，有(yǒu)價出讓标的物(wù)的使用(yòng)權。但融資租賃出讓的是車(chē)，“車(chē)抵貸”出讓的是現金。
租賃物(wù)與抵押物(wù)的所有(yǒu)者不同
原車(chē)回租業務(wù)中(zhōng)車(chē)輛的所有(yǒu)權已被其轉讓給出租人及融資租賃公(gōng)司，承租人隻因租賃關系而享有(yǒu)車(chē)輛的使用(yòng)權。
而車(chē)抵貸中(zhōng)抵押物(wù)的所有(yǒu)權仍屬原所有(yǒu)者，即抵押人（一般情況是債務(wù)人），隻是當債務(wù)人無法償還貸款時，債權人享有(yǒu)該物(wù)品的優先受償權。
現金流不同
原車(chē)回租業務(wù)開始時，融資租賃公(gōng)司将承租人車(chē)輛購(gòu)進再租出，獲得車(chē)輛的所有(yǒu)權。租賃關系發生時隻有(yǒu)将租賃物(wù)交付，沒有(yǒu)真正的現金流出。
“車(chē)抵貸”業務(wù)發生時，抵押公(gōng)司将款項放給債務(wù)人，債務(wù)雙方有(yǒu)真實的現金流出。兩者隻有(yǒu)在回收債權的過程中(zhōng)，現金流才是相同的，資金都是流向債權公(gōng)司。
原車(chē)回租公(gōng)司與車(chē)抵貸公(gōng)司的特點
原車(chē)回租公(gōng)司特點：
1.審批便捷，期限長(cháng)。業務(wù)辦(bàn)理(lǐ)的手續簡便,與銀行貨款等其他(tā)融資方式相比審批過程簡單且融資期限往往較長(cháng)，适合希望資金周轉周期較長(cháng)的車(chē)主。
2.還租方式靈活。可(kě)以等間隔還款,也可(kě)以不等間隔還款,可(kě)以每期等額還款,也可(kě)以每期不等額還款,有(yǒu)效緩解了還款壓力。
3.減少設備淘汰風險、加速折舊。由于融資租賃的期限一般多(duō)為(wèi)資産(chǎn)使用(yòng)年限的75%左右，承租人不需在使用(yòng)期間内承擔設備陳舊過時的風險。并且可(kě)以加速折舊，享受國(guó)家的稅收優惠政策，具(jù)有(yǒu)節稅功能(néng)。
4.到期還本負擔較輕。銀行貸款一般是采用(yòng)整筆(bǐ)貸出，整筆(bǐ)歸還：而租賃公(gōng)司卻可(kě)以根據每個客戶的資金安(ān)排情況，為(wèi)客戶定做靈活的還款安(ān)排 ，例如延期支付，遞增和遞減支付等，使承租人能(néng)夠根據自己的企業狀況 ，定制付款額。
5.審批金額較高。由于是采取融資租賃的模式，一般來說能(néng)夠審批的金額會較車(chē)抵貸業務(wù)高些，适合資金需求額度較高的車(chē)主。
車(chē)抵貸公(gōng)司特點：
1.車(chē)抵貸查征信、上征信，申請貸款的行為(wèi)會在央行征信系統留有(yǒu)記錄，影響個人負債率，而且逾期會影響個人征信。
2.貸款的審核比較嚴苛，很(hěn)容易被拒，最後貸款沒申請到，央行征信系統倒留下了貸款申請被拒的記錄。
3.貸款逾期，催收影響生活，逾期罰息造成新(xīn)的還款經濟壓力，車(chē)輛也有(yǒu)可(kě)能(néng)被拍賣抵債。
4.貸款期限短，由于汽車(chē)貶值快，所以，用(yòng)汽車(chē)抵押貸款，貸款期限都不長(cháng)，一般不超過一年，适合在短期内有(yǒu)資金需求的借款人，如果需要長(cháng)期使用(yòng)資金，不建議辦(bàn)理(lǐ)汽車(chē)抵押貸款。
結論
原車(chē)回租與車(chē)抵貸雖然作(zuò)用(yòng)類同，但其本質(zhì)是截然不同的，因此各自的特點也差異較大。有(yǒu)資金需求的夥伴可(kě)以根據各自不同的需求進行選擇，需要長(cháng)期周轉且高額資金的，可(kě)以選擇原車(chē)回租業務(wù)。
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